● 日前，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题的意见》，明确了对非法放贷行为定罪处罚依据、定罪量刑标准，并明确规定对黑恶势力从事非法放贷活动应当从严惩处

● 近年来，民间高利放贷现象越来越普遍，其消极影响日益明显，对企业来说无异于饮鸩止渴。此外，高利贷也是刑事犯罪的重要诱因，受高额利润驱使，几乎所有的涉恶、涉黑、非法吸收公众存款、集资诈骗类犯罪案件中都有高利贷的身影

● 有组织地非法放贷，同时又有其他违法犯罪活动，符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的，应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判

近日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题的意见》(以下简称《意见》)，引发社会广泛关注。

最高人民法院副院长、全国扫黑办副主任姜伟指出，《意见》明确了对非法放贷行为定罪处罚依据、定罪量刑标准，并明确规定对黑恶势力从事非法放贷活动应当从严惩处，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动。

依据《意见》，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。对此，接受《法制日报》记者采访的专家认为，此次《意见》的出台，意味着长期以来泛滥的高利贷行为被正式纳入刑事打击范围，充分体现了法律层面对民间借贷态度的转变。

       刑事立法有所指向 各地理解莫衷一是

       根据刑法二百二十五条规定，非法经营罪的情形包括四种：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

      中南财经政法大学刑事司法学院教授郭泽强认为，刑法在明确列举了非法经营专营专卖物品、买卖经营许可证或批准文件等行为方式的同时，还设置了一项兜底条款，即其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。从该法条的立法目的看，意在维护国家对特定经营活动的行政许可制度。因此，该条款应当指向其他以牟利为目的，侵害国家特许经营许可制度，破坏市场交易正常秩序的行为。

       对于哪些属于“国家规定”，各地法院的理解并不一致。有的认为，《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条规定，该办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事“非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖”，因此贷款业务属于“国家规定”的金融业务。

       在2011年的四川泸州何有仁案，法院就认定，何有仁违反国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，在未取得发放贷款的行政许可的情况下，面向不特定公众，以月息2%至20%的高息向不特定对象发放贷款600余万，严重扰乱了市场秩序，情节特别严重，被泸州中院终审以非法经营罪判处有期徒刑七年六个月，并没收违法所得和处以罚款。 

       2011年4月8日，最高人民法院发布《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》，认为刑法中的“国家规定”是指，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和决定，国务院制定的行政法规、规定的行政措施、发布的决定和命令。该通知特别要求，各级人民法院审理非法经营犯罪案件，要依法严格把握刑法第二百二十五条第（四）项的适用范围。对被告人的行为是否属于刑法第二百二十五条第(四)项规定的“其它严重扰乱市场秩序的非法经营行为”，有关司法解释未作明确规定的，应当作为法律适用问题，逐级向最高人民法院请示。 

       此后，全国有多起非法经营犯罪案件，由各地逐级请示到了最高人民法院。2012年2月，《最高人民法院关于被告人何伟光、张勇泉等非法经营案的批复》指出，高利贷是否属于刑法第二百二十五条规定的“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”，相关立法解释和司法解释尚无明确规定，故对何伟光、张勇泉等人的行为不宜以非法经营罪定罪处罚。 

      广东省高级人民法院在《全省法院经济犯罪审判工作座谈会纪要》第一点第（四）项规定中，明确表示“高利放贷的行为，都不应当以非法经营罪论处”。

      高利贷如饮鸩止渴  诱发诸多刑事犯罪

      近年来，民间高利放贷现象越来越普遍，其消极影响日益明显。企业如果利用高利贷资金进行经营活动，资金链一旦断裂便濒临破产，无异于饮鸩止渴。此外，高利贷也是刑事犯罪的重要诱因，受高额利润驱使，几乎所有的涉恶、涉黑、非法吸收公众2018年1月16日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》，对依法打击非法放贷讨债的犯罪活动作了专门的阐述，并将其列为与打击惩处黑恶势力犯罪、“村霸”、宗族恶势力、“保护伞”以及“软暴力”等犯罪并列的地位。 

       按照《意见》的规定，构成非法经营罪的高利放贷行为须同时符合下列条件：（一）具有高利放贷行为。即以超过36%的年利率实施放贷行为，无论是以利率形式，还是以介绍费、咨询费、管理法、逾期罚息、违约金等名义收取资金使用费，或者以事先扣除的方式收取的砍头息，总和费率超过36%，均为高利放贷。（二）经常性地向社会不特定对象发放。所谓的经常性，是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)出借资金10次以上。

       此外，高利放贷构成非法经营罪，还应具备“情节严重”的条件之一：（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

        虽未达到前述标准，但是达到前述数额、数量标准的80%以上，2年内因实施非法放贷行为受到行政处罚2次以上的，或以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。

       具备上述条件的，即构成非法经营罪，判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。同时，《意见》还明确规定了“情节特别严重”的认定标准，达到情节特别严重标准的，判处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或没收财产。

      《意见》规定，有组织地非法放贷，同时又有其他违法犯罪活动，符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的，应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

      据安徽财经大学法学院副教授张运书介绍：“高利放贷为了获取资金来源或从事放贷业务，还可能涉及其他犯罪，如骗取贷款、非法吸收公众存款，擅自设立金融机构、高利转贷、非法吸收公众存款、集资诈骗等。由于上、下游犯罪或是高利放贷的目的行为，或是高利放贷的手段行为，与高利放贷具有牵连关系，属于刑法上的牵连犯，《意见》明确规定择一重罪处罚，即在符合犯罪构成的数个罪名之中，按照法定刑最重的罪名处罚。”

       对于非法经营罪的犯罪主体，既可以是单位，也可以是自然人，但对于单位是否包括具有金融牌照的机构，则存在一定的争议。北京市人大常委会立法咨询专家胡功群认为，从《意见》的表述来看，未经监管部门批准，显然指的是民间机构以放贷为业者，但超越经营范围，则应当是虽然经监管部门批准，领取了金融牌照但超范围经营的机构。

       有专家认为，《意见》发布之前的高利放贷行为，原则上不应以犯罪处理，因为民间借贷行为此前并未有行政禁止性规范，相关民间借贷的司法解释对于不超过24%年利率的借贷行为予以保护，对于超过36%年利率的部分法律上不予保护，但并未规定为非法。《通知》明确规定，非法经营罪中第四项规定的“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”的认定权归属于最高人民法院。在《意见》公布之前，并未有司法解释规定高利放贷属于非法经营行为。